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益思

2011/10/01 16:29
個人資料保護法Q&A-從NFC手機談個人資料的管制(上)

電信產業透過智慧型手機大幅擴展數據、加值服務的營收後，下一個目標，顯然是瞄準行動支付市場而來，內建NFC (Near field communication, 近距離無線通訊)的手持行動裝置，顯然就是電信公司攻城略地的重要武器。為何行動支付市場被電信產業如此重視？除了掌握金流通路賺取源源不絕的過路費之外，手持行動裝置這個與個人行動最密切的設備，成為行動支付業者蒐集使用者「消費活動」最便利的工具，從正確的用戶資料，到消費時間、地點、品項、金額等，電信公司若成為行動支付業者或至少扮演服務提供的重要角色，勢將成為「當紅炸子雞」，而為眾多行銷業者所競逐的合作對象。

 

電信三雄 擬合資TSM公司

2011-09-28 工商時報 【記者林淑惠／台北報導】

電信三雄擬合資TSM公司，以手持裝置電子錢包聯手搶攻行動支付市場！中華電總經理張曉東、台灣大營運總經理賴弦五及遠傳電信總經理李彬日前密商，擬成立國內首家信託服務管理（TSM，Trust Service Manager）公司，扮演信用卡、悠遊卡及電信SIM卡三卡合一公正認證平台。

除此之外，由於悠遊卡既有2,600萬張發卡量相當龐大，因此電信三雄預定近期拜會悠遊卡公司高層，邀請加入TSM合資公司及推動小額付費的電子錢包市場，業者表示，智慧手持裝置成熟，以近距離無線通訊（NFC）發展電子錢包及小額付費時代來臨。...

且電信公司發行的全新行動電話門號（SIM）卡，將預先經過TSM認證，並具備搭乘捷運與公車等交通、刷卡付款、查詢餘額等功能，達到Mobile Payment功能。

 

 

前述新聞中電信三雄合資成立TSM公司，顯然涉及公平交易法有關結合行為，應申請許可後始得為之，若後續電信公司要求手機NFC功能的SIM卡均須經TSM認證，則可能涉及聯合行為，亦涉及公平交易法對聯合行為的管制。不過，公平交易法的問題，並不是本文所關切的重點。本文的重點在於NFC手持行動設備在電信業者推波助瀾下，於可預見的未來將在吾人的日常生活中扮演重要的角色，從行動支付（或電信）業者及個別消費者的角度，新修正的個人資料保護法能夠產生何種管制（或保護）的效果？

 

首先，我們來看「誰」能蒐集「什麼」個人資料？以消費者利用NFC手持行動設備在7-11買39元早餐為例，這裡面有幾個可能蒐集個人資料的「主體」，包括：7-11、儲值卡發行人（如悠遊卡公司）或信用卡發卡銀行（及收單銀行、國際發卡組織）、行動支付功能提供業者（如Google公司在Andriod平台所推出之Google Wallet服務）、電信服務提供者（如中華電信或台灣大哥大）。

 

7-11的部分比較單純，跟現在的狀況差不多，7-11知道消費者在什麼時間、地點買了什麼東西，但金流的資訊不會留在7-11，所以，7-11基本上不知道消費者其他的個人資料；悠遊卡公司若以記名的悠遊信用卡為例，當然知道消費者是誰，也知道消費者在什麼時候買了什麼東西；信用卡的機制雖然背後的運作很複雜，但大體上就是發卡銀行授信（在授權的過程中會知道金額與店家，事後要開立帳單會知道消費資訊）、收單銀行可以掌握卡號及消費資訊，但聯結不到特定個人、國際發卡組織負責後台沖銷結算，原則上可能透過發卡銀行取得個人資料；Google等行動支付功能提供者（亦可能是其他的軟體廠商或電信業者所推出），則除結合信用卡或悠遊卡這類金融服務業者提供金融服務外，可能透過內建在手機內之軟體或資訊，提供金融相關加值服務，例如：信用卡+Groupon折扣服務等，至於能蒐集多少資訊，就要看目前在推動的NFC行動支付服務提供者的設計，但顯然潛力無窮。

 

由上述的說明可以大概了解，個人資料在NFC手機的普及應用方面，和單純的智慧型手機+悠遊卡最大的區別即在於行動支付業者透過「綁」手機上的金融支付工具的開發，得以名正言順地蒐集到過去只有金融服務提供者可以蒐集、處理及利用的消費資訊，當行動支付功能由Google或Apple這類行動設備的系統業者開發、提供時，當然會整合性地運用其所蒐集的所有該使用者的個人資料，與其本身已提供的服務相連結，或開發新的服務，而獲得更大的利益；當行動支付業者由中華電信、台灣大哥大等電信業者開發、提供時，則會與其既有之電信用戶資料相結合，並且進行各種交叉行銷的服務。對消費者而言，其實與過去國內在允許銀行、保險、證券等公司合併成立「金控公司」時，所面臨的個人資料的蒐集、處理及利用的問題相類似。這類同一集團或公司內，「跨服務類別」（例如：網路服務與金融支付服務或電信服務與金融支付服務）的個人資料的蒐集、處理及利用，依法是否有所限制？當然，對企業而言，其所重視的則是如何能在符合法規的條件下，「合理利用個人資料」而促進商業活動的發展。

 

個人資料保護法Q&A-從NFC手機談個人資料的管制(上)、(中)、(下)  

 

 

 

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