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益思

2009/07/17 20:13
電子票證發行管理條例實務議題研究(7)

 

二、電子票證系統實際上整合之可能性

電子票證的整合涉及法規、市場、技術等多面向的因素,當然不是本條例通過即可解決。國內現行各廠商所發行的儲值卡、電子錢包、禮券等,許多發行量都已達到一定的市場規模,從電子票證是否能被民眾所接受的角度來觀察,顯然市場已相當成熟無須擔憂此一問題,但若由整合成為「一卡通」的目的來觀察,綜觀我國電子票證發行現狀,交通電子票證已因交通部推動之「交通電子票證一卡通計畫」,整合簡化成北、中、南三區交通電子票證系統,朝全區一卡通目標邁進[1];而小額消費現金儲值卡則以icash卡發卡量最大且通路最多。但現有龐大的儲值發行量,因為不同系統所採用的讀卡機及卡片結算機制的不同,反而可能成為彼此整合的一種負擔[2]

本條例僅為非銀行業者發行多支付用途電子票證提供法律依據,並未更積極於條例中鼓勵既有儲值卡發行業者彼此間的整合,亦未排除可能整合上法規適用的困難。故而,目前可以觀察到電子票證系統業者整合的方向,恐怕並不是既有的儲值卡業者彼此共榮共存、交互結算的整合,而是電子票證發行機構須逐步說服其他儲值卡發行業者接受其電子票證,進而放棄自行發行的儲值卡。

舉例而言,悠遊卡與icash卡的整合,因為悠遊卡和icash卡的讀卡機不同,恐怕比較困難出現不管消費者持有悠遊卡或icash卡,都可以任意搭乘捷運或在7-11消費,可能會變成悠遊卡公司須說服7-11置換為可讀取悠遊卡的讀卡機,逐步說服7-11採取悠遊聯名卡的方式,由悠遊卡公司代為發行icash卡或讓icash卡直接消失。為什麼筆者會這樣思考呢?主要原因在於悠遊卡背後的機制過於複雜,包括:社會福利(免費搭乘)、區段票價、不同交通工具折扣等,既有的icash機制較難直接進行系統整合,而icash除了紅利機制之外,僅作為支付工具使用較為單純。

由這個例子也可以發現,其實本條例雖然表面看起來沒有特別偏向由某一發行機構整合其他儲值卡發行機構,但既有的交通票證已與交通設施整合建置,不可能為整合其他票證系統而臨時更換,故交通票證在整合方面顯然較銀行或其他儲值卡發行企業更為有利,然而,若未鼓勵或強制業者間的整合,則既有的儲值卡業者可能因為發行多支付用途之電子票證管制太嚴格,經營成本過高,反而傾向於維持既有的儲值卡發行現況,對於「一卡通」目標的追求,恐怕只是空中樓閣。

筆者認為電子票證系統整合成功與否涉及民眾權益甚鉅,若在本條例施行後二、三年內,既有相關儲值卡發行業者或銀行,並未透過市場機制整合出一套便利的電子票證系統時,宜由國家透過立法及行政力量介入,無論是將儲值卡發行業者納入本條例予以管制,以營造電子票證系統業者公平競爭的環境、訂定各系統間資料交換的標準,以求電子票證之整合更順利、解決跨系統資料傳輸交換所衍生之個人資料或交易資料利用議題等,都是未來推動電子票證所可考慮的方向。

伍、結語

電子票證發行管理條例的公布施行,代表著多年來社會對於多用途電子票證需求受到肯定,過去銀行雖可發行多用途電子票證,但因銀行並非專營此一業務,相較於銀行其他龐大、穩定的收入,電子票證並未受到應有之重視,而發行量龐大的悠遊卡,則是在是否違反銀行法的灰色地帶爭取更大的使用空間。筆者相信在本條例施行後,非銀行的發行機構加入多支付用途電子票證發行的戰局之後,必然對於社會大眾的生活方式產生改變,一卡通的時代真的就要來臨。然而,這種改變並非一蹴可幾,可以想見既有發行儲值卡公司之間整合的角力,尚待時間的磨合。

由本文對於電子票證發行管理條例的介紹,可以了解到過去諸多自行發行機儲值卡的企業,雖然不受本條例之限制,但在多用途電子票證逐步普及的趨勢下,發行規模不足的單一用途儲值卡勢將面臨相當幅度的限縮,但若欲改發行多用途電子票證,相對於過去沒有特別管制的法令,為保護持卡人的利益,增加相當多經營上的成本,等於是比照金融機構加以高度管制,故可以想見諸多企業自行發行儲值卡的時代將逐步結束,大者衡大的趨勢下,法制及主管機關後續公布應遵循之規定,能否促使發行機構成功的整合既有儲值卡與通路,相信是在晶片卡或讀卡技術的統一之外,扮演最重要的角色,也期許主管機關-金管會能夠因應電子票證發行之特殊性及整合之必要性,儘速公布相關規範,使消費者能夠真正成為電子票證發行管理條例公布施行最大的贏家。

 

 

補充一則新聞:

悠遊卡變錢包 超商可刷

【聯合報╱記者陳志豪、陸倩瑤/台北報導】 2010.01.29 05:37 am

金管會昨天通過台北悠遊卡公司申請辦理電子票證業務,核准悠遊卡跨領域使用。未來悠遊卡將變身「塑膠貨幣」,搭捷運、坐公車、還可以在特約商店刷卡消費(限額一萬元),用途更多元。

悠遊卡公司最快三月底可全面上線,屆時全台包括四大超商、將有超過一萬家特約商店可使用悠遊卡付費。

「電子票證發行管理條例」去年一月廿三日公告施行。金管會說,目前有四家公司申請辦理電子票證業務,悠遊卡公司成為國內第一家發行電子票證的專業機構。悠遊卡董事長連勝文表示,悠遊卡邁入第十年,終於跨足小額消費,成為多用途電子票證。 

 



[1]  立法院第7屆第2會期第10次會議議案關係文書,第4頁。

[2]      請參見,黃琮淵,超商通路若排拒 悠遊很難一卡通,中國時報,2009/01/14。


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