益思科技法律事務所

事務所簡介
劉承愚律師賴文智律師林首愈律師林美惠律師顏雅倫律師陳仲嶙律師劉承慶律師
研討會資料
數位化圖書館與著作權研討會
財團法人功能與監督研討會

友情贊助區

締結國際協議的國會監督模式-以釋字329號與租稅協定為核心(一)(二)(三)…楊志文
電子郵件的取得與保全(一)…謝昆峰
網域名稱爭議與商標權保護基本問題之研究…楊擴舉
友情贊助區發表文章目錄及說明

專文發表

網路圖片搜尋服務與著作權(上)(下)…賴文智.劉承慶
電腦處理個人資料保護法第十八條對個人資料蒐集行為之規範(上)(下)…陳仲嶙
E時代圖書館營運與著作權法(上)(下)…賴文智
電子簽章法之重點及其衝擊…顏雅倫.賴文智
專利權撤銷與權利金的返還…賴文智
著作權的預防侵害請求權--試論著作權人請求網路業者移除侵害著作權網頁的法律基礎…賴文智.劉承慶
從飛利浦案看技術授權契約在競爭法上的法律爭議(上)…顏雅倫.賴文智
過去曾發表的文章

企業經營

員工激勵制度的新規劃方向-談公司法修正後的技術股及員工認股制度‥顏雅倫pdf
創投事業在公司法下的新思維--劉承愚

法律電子書

如何閱讀英文合約
技術授權契約入門
智慧財產權與民法的互動
網路事業經營必讀
財團法人監督法制之研究
我國結合管制之檢討與前瞻
圖書館與著作權法
   

觀看訪客統計報表

2001/11/21




















我國結合管制之檢討與前瞻-以金融產業之結合為例

作者:顏雅倫(台大法研所碩士論文)

第三章  金融產業的結合趨勢

第一節  金融機構的管制

第一項  金融機構的定義

按金融體系運作之功能,在於將資金由剩餘單位引導致資金需求單位,而其運作方式則可區分為直接金融與間接金融二種類型。以收受存款、信託資金、或發行金融債券等方式吸收資金剩餘單位之資金,再以放款、投資等方式對資金不足單位提供資金之運作方式稱為間接金融;而資金需求者以發行票券或證券之方式直接向資金供給者取得資金的運作方式稱為直接金融。[1]間接金融(indirect finance)的運轉,必須倚靠金融中介機構(financial intermediary);至於直接金融(direct finance)的融資活動,通常則於金融市場[2]上,由各種中間商(brokers)代理赤字單位直接對有餘單位提供期限、金額及收益都合宜的原始證券。[3]大抵而言,現行的金融體系下運作的金融機構包括貨幣機構、非貨幣機構[4]及中間商三類,前兩類屬於間接金融的範圍,後一類則為直接金融的範疇。[5]

一般國內文獻在定義金融機構時,多將金融機構區分為貨幣機構與非貨幣機構兩大類。貨幣機構是指中央銀行及具有創造貨幣功能之金融機構,包括本國一般銀行、外國銀行在台分行、中小企業銀行、信用合作社、農漁會信用部等;非貨幣金融機構係指不具有創造貨幣功能之金融機構,包括信託投資公司、郵政儲金匯業局、人壽保險公司、產物保險公司票券金融公司、證券金融公司、證券商及期貨商等[6]。而依據於民國八十九年十二月十三日甫公布的金融機構合併法第四條對金融機構的定義,亦將金融機構採取比較廣義的解釋。依據金融機構合併法第四條:「本法用詞定義如下︰一、金融機構︰指下列銀行業、證券及期貨業、保險業所包括之機構,及其他經主管機關核定之機構︰1 銀行業︰包括銀行、信用合作社、農會信用部、漁會信用部、票券金融公司、信用卡業務機構及郵政儲金匯業局。2 證券及期貨業︰包括證券商、證券投資信託事業、證券投資顧問事業、證券金融事業、期貨商、槓桿交易商、期貨信託事業、期貨經理事業及期貨顧問事業。3 保險業︰包括保險公司及保險合作社。4 信託業等。」本文從之。職是之故,以下本文使用金融機構一詞,其定義上即包含了上述的各類金融機構,但是某些具有特殊性的金融機構,特別是銀行業,基於其有別於其他金融機構的特性,會特別拿出來加以討論。


[1] 我國金融制度與政策,王耀興編輯,財政部金融局中華民國加強儲蓄推行委員會金融研究小組編印,87年修訂版,1999年出版。此份文章的全文,可自財政部金融局網站上下載,本文所引用的版本,即為網路上版本的第二章,網址為<http://www.boma.gov.tw/index_dir03.htm>

[2] 所謂的金融市場,係指資金的供給者與需求者從事交易,共同決定資金得使用價格(利率或匯率)以進行交易的市場。參照前註,第三章,網址<http://www.boma.gov.tw/index_dir03.htm>

[3] 參照林鐘雄,貨幣銀行學,著者發行,三民書局總經銷,1993年8月6版2刷,頁64。

[4] 所謂的貨幣機構,乃指可以辦理支票存款、活期存款及活期儲蓄存款業務之金融機構,因其可創造存款貨幣,故稱之為「存款貨幣機購」(deposit money banks),非貨幣機構係指不能創造貨幣之金融機構,參照郭國興,貨幣銀行學—理論與應用,1996年9月7版,頁122。必須注意的是,在許多文獻裡面,並沒有將證券商及期貨商納入金融機構裡面作探討,多半只納入間接金融中的金融中介機構,然而有鑑於證券商、證券投資信託事業、證券投資顧問事業等,分別在貨幣市場與資本市場中,扮演非常重要的角色,並為配合金融機構合併法對金融機構的定義,因此本文並將此類直接金融的中間商納入探討。

[5] 參照林鐘雄,前揭書(註146),頁68

[6] 參照我國金融制度與政策,第二章,網址< http://www.boma.gov.tw/index_dir03.htm >;郭國興,前揭書(註147),頁116;曾鈴女英,金融機購併購之法律規範研究,國立中興大學法律學研究所碩士論文,1998年7月,頁5

下一頁